สูตร 50/30/20 บริหารเงินเดือน ฉบับมือใหม่ จบปัญหาเงินเดือนชนเดือน

การบริหารเงินเดือนให้พอใช้ตลอดทั้งเดือนถือเป็นความท้าทายของใครหลายคน หนึ่งในแนวคิดที่ได้รับความนิยมระดับโลกคือสูตร 50/30/20 ซึ่งถูกคิดค้นโดย อลิซาเบธ วอร์เรน (Elizabeth Warren) สมาชิกวุฒิสภาสหรัฐฯ และผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายการเงิน ร่วมกับ อมิเลีย วอร์เรน ไทอากิ (Amelia Warren Tyagi) โดยปรากฏครั้งแรกในหนังสือ All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan เมื่อปี 2005 เพื่อช่วยให้เรื่องเงินที่ซับซ้อนกลายเป็นเรื่องที่จัดการได้ง่ายขึ้น

หัวใจสำคัญของวิธีการนี้คือการนำรายได้สุทธิหลังหักภาษีและประกันสังคม (Net Income) มาแบ่งออกเป็นสัดส่วนที่ชัดเจน 3 ส่วน ได้แก่ ค่าใช้จ่ายจำเป็น (Needs) 50% สำหรับปัจจัยสี่ ค่าเช่าห้อง ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าเดินทาง อาหารพื้นฐาน เบี้ยประกัน และหนี้สินขั้นต่ำ ตามด้วยค่าใช้จ่ายส่วนตัว (Wants) 30% สำหรับเติมเต็มไลฟ์สไตล์ เช่น กาแฟสเปเชียลตี้ อาหารนอกบ้าน บริการสตรีมมิง และการท่องเที่ยว และสุดท้ายคือเงินออมและการลงทุน (Savings & Debt Repayment) 20% สำหรับสร้างความมั่นคง เงินสำรองฉุกเฉิน และการลงทุน

ภาพประกอบจากคลังภาพสต็อก ไม่ใช่ภาพจากเหตุการณ์จริง

หากยกตัวอย่างกรณีที่มีรายได้สุทธิ 20,000 บาทต่อเดือน การจัดสรรเงินจะแบ่งเป็น 10,000 บาทสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น ค่าหอพักและอาหารหลัก 6,000 บาทสำหรับความต้องการส่วนตัว เช่น ช้อปปิ้งและบุฟเฟต์ และอีก 4,000 บาทสำหรับเงินสำรองฉุกเฉินหรือกองทุน RMF/SSF โดยในทางปฏิบัติควรคำนวณจากยอดเงินที่เข้าบัญชีจริงๆ หลังหักภาษี ณ ที่จ่าย และควรแยกบัญชีธนาคารอย่างน้อย 2-3 บัญชีเพื่อป้องกันการนำเงินไปใช้ปะปนกัน

ช่วง 1-3 เดือนแรกของการทดลองใช้สูตรนี้ หากพบว่าหมวดความจำเป็นทะยานเกิน 50% อาจต้องปรับลดหมวดความสุขส่วนตัวลงชั่วคราวเพื่อให้สอดคล้องกับสภาพเศรษฐกิจ แนวทางนี้ไม่ใช่กฎตายตัวแต่เป็นกรอบการทำงานที่ช่วยลดความตึงเครียดและป้องกันปัญหาเงินเดือนหมดก่อนสิ้นเดือนได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ที่มา: Thairath Lifestyle