DeeMoney เผยบทเรียน 20 ปี: เทคโนโลยีเคลื่อนข้อมูล ความไว้วางใจเคลื่อนเงิน
อัศวิน พละพงศ์พานิช ซีอีโอ DeeMoney เผยบนเวที Techsauce Global Summit 2026 ว่าความไว้วางใจและการบริหารสภาพคล่องคือหัวใจของการโอนเงินข้ามประเทศ
ภาพประกอบจากคลังภาพสต็อก ไม่ใช่ภาพจากเหตุการณ์จริง
- เครือข่ายนอกระบบอย่าง Hawala และ Hundi เคลื่อนย้ายเงิน 300,000 ล้านดอลลาร์ต่อปีโดยอาศัยความไว้วางใจ
- DeeMoney เติบโตจนประมวลผลธุรกรรมกว่า 7 ล้านรายการ มูลค่ารวมกว่า 5,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐต่อปี
- ความสำเร็จของการชำระเงินข้ามแดนต้องอาศัย 4 องค์ประกอบ ได้แก่ เทคโนโลยี กฎระเบียบ สภาพคล่อง และความไว้วางใจ
เครือข่ายโอนเงินนอกระบบอย่าง Hundi และ Hawala ยังคงเคลื่อนย้ายเงินราว 300,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐต่อปี แม้เครือข่ายนี้จะมีอายุกว่า 500 ปีโดยไม่มีแอปพลิเคชันหรือบล็อกเชนค้ำจุน คำถามที่ว่าเหตุใดระบบโบราณนี้จึงยังยืนหยัดได้ ถูกยกขึ้นมาเปิดเซสชันโดยคุณอัศวิน พละพงศ์พานิช ผู้ร่วมก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร DeeMoney บนเวที Techsauce Global Summit 2026 โดยเขากล่าวตั้งแต่ต้นว่าในฐานะผู้ก่อตั้งฟินเทค ตัวเองไม่สนับสนุนให้ใครใช้งานเครือข่ายดังกล่าวเนื่องจากผิดกฎหมาย
ในเซสชันที่ชื่อว่า 'Unspoken Facts of Global Payments: How Fintechs Changed the Banking Game' คุณอัศวินเลือกหยิบสิ่งที่คนในอุตสาหกรรมรู้กันแต่ไม่ค่อยพูดถึงมาตีแผ่ จากประสบการณ์ราว 20 ปีที่ตกผลึกได้ว่า แม้เทคโนโลยีจะทำหน้าที่เคลื่อนย้ายข้อมูลได้ดีเยี่ยม แต่สิ่งที่ทำให้เงินเคลื่อนย้ายจริง ๆ คือความไว้วางใจ และความเข้าใจผิดประการแรกก็คือการมองว่าเทคโนโลยีคือศูนย์กลาง
เมื่อราว 10 ปีที่แล้วเมื่อเริ่มต้น DeeMoney ทีมงานเคยเชื่อว่าลูกค้าจะเลือกใช้บริการเพราะแอปพลิเคชันที่ดีและขั้นตอน KYC ที่ลื่นไหล แต่ความจริงกลับตรงกันข้าม นอกจากนี้ ระบบโอนเงินระหว่างประเทศที่สวยงามอย่างที่หลายคนจินตนาการก็ไม่มีอยู่จริง สิ่งที่มีคือเครือข่ายการชำระเงินท้องถิ่นที่ถูกถักทอเข้าหากัน แม้แต่ระบบ SWIFT ก็เป็นเพียงแพลตฟอร์มรับส่งข้อความระหว่างสถาบันการเงินเท่านั้น เงินยังต้องวิ่งผ่านเครือข่ายท้องถิ่นและแปลงสกุลเงินอยู่ดี
ภาพประกอบจากคลังภาพสต็อก ไม่ใช่ภาพจากเหตุการณ์จริง
ภาพประกอบจากคลังภาพสต็อก ไม่ใช่ภาพจากเหตุการณ์จริง
ความเร็วที่ทำให้เงินถึงปลายทางภายในไม่กี่นาทีจึงไม่ใช่เพราะโค้ดโปรแกรม แต่เป็นการบริหารสภาพคล่องตลอด 24 ชั่วโมง ตัวอย่างเช่น การส่งเงินจากกรุงเทพฯ ไปสหราชอาณาจักรในเช้ามืดวันเสาร์ ต้องอาศัยทีมบริหารเงินที่วางเงินล่วงหน้าและแปลงเป็นสกุลปอนด์ตั้งแต่ก่อนหน้านั้น ขณะเดียวกัน กรอบกฎหมายคือความท้าทายที่ยากที่สุด แม้คริปโทเคอร์เรนซีจะอัปเดตบัญชีแยกประเภทได้ในระดับมิลลิวินาที แต่การทำให้ถูกต้องตามกฎระเบียบของหลายหน่วยงานพร้อมกันนั้นเป็นเรื่องยากยิ่ง
"เทคโนโลยีทำหน้าที่เคลื่อนย้ายข้อมูลได้ดีมาก แต่สิ่งที่เคลื่อนย้ายเงินจริง ๆ คือความไว้วางใจ"
อัศวิน พละพงศ์พานิช
มุมมองและบริบทเพิ่มเติม: การทำความเข้าใจโครงสร้างพื้นฐานเบื้องหลังการโอนเงินข้ามประเทศช่วยให้เห็นภาพว่าเหตุใดฟินเทคสมัยใหม่จึงไม่ใช่แค่ผู้พัฒนาซอฟต์แวร์ แต่ต้องทำหน้าที่เป็นผู้บริหารความเสี่ยง สภาพคล่อง และตัวกลางประสานกับธนาคารพันธมิตรทั่วโลก ซึ่งมีความซับซ้อนสูงมากในเชิงปฏิบัติการและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ (Compliance)
คุณอัศวินระบุว่าผู้ที่จะชนะในเกมนี้ต้องมีองค์ประกอบ 4 อย่างทำงานร่วมกันเปรียบเสมือนเครื่องหมายคูณ ได้แก่ เทคโนโลยี การกำกับดูแล สภาพคล่อง และความไว้วางใจ หากขาดสิ่งใดสิ่งหนึ่ง ผลลัพธ์จะเป็นศูนย์ทันที โดย DeeMoney ต้องถักทอความไว้วางใจ 4 ด้าน ทั้งจากลูกค้า หน่วยงานกำกับดูแล และธนาคารพันธมิตรกว่า 70 ราย ส่งผลให้ปัจจุบันบริษัทประมวลผลธุรกรรมมากกว่า 7 ล้านรายการ คิดเป็นมูลค่ากว่า 5,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐต่อปี และกลายเป็นฟินเทคด้านการชำระเงินข้ามพรมแดนรายใหญ่ที่สุดในไทย
ที่มา: Techsauce
พบข้อมูลผิดพลาดในบทความนี้? แจ้งปัญหาบทความนี้
ความคิดเห็น
แสดงความคิดเห็น