เก็บเงินซื้อบ้านหลังแรกต้องใช้เท่าไหร่ พร้อม 4 วิธีออมเงิน
เจาะลึกโครงการ Your First Home ในอังกฤษกับการเตรียมเงินราว 17,000 ปอนด์ พร้อม 4 วิธีออมเงินและคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน
ภาพประกอบจากคลังภาพสต็อก ไม่ใช่ภาพจากเหตุการณ์จริง
- โครงการ Your First Home ช่วยให้ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกในอังกฤษเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น
- เงินดาวน์ 5% สำหรับบ้านราคาเฉลี่ย 272,000 ปอนด์อยู่ที่ประมาณ 16,850 ปอนด์
- การออมเงินผ่านบัญชีสะสมทรัพย์ตั้งแต่วันที่ได้รับเงินเดือนช่วยสร้างวินัยทางการเงิน
- LISA มีโบนัสรัฐบาล 25% แต่มีเงื่อนไขจำกัดมูลค่าบ้านและค่าปรับหากถอนก่อนกำหนด
การซื้อบ้านหลังแรกเปรียบเสมือนการวิ่งมาราธอนที่ต้องอาศัยความพยายามในการเก็บหอมรอมริบ โครงการ Your First Home ที่เพิ่งประกาศตัวเมื่อวันเสาร์ที่ผ่านมา มุ่งช่วยเหลือผู้ซื้อบ้านครั้งแรกในอังกฤษให้ก้าวเข้าสู่ตลาดอสังหาริมทรัพย์ด้วยเงินดาวน์จำนวนไม่มากนัก ตามข้อมูลจากบริการข้อมูลทางการเงิน Moneyfacts ระบุว่า เงินดาวน์ 5% ของราคาบ้านเฉลี่ยในสหราชอาณาจักรที่ 272,000 ปอนด์ เมื่อรวมกับค่าใช้จ่ายในการย้ายบ้านและค่าธรรมเนียมทางกฎหมายแล้ว จะอยู่ที่ประมาณ 16,850 ปอนด์ ซึ่งตัวเลขนี้อาจดูน่ากลัวสำหรับหลายคน แต่ผู้เชี่ยวชาญได้แนะนำ 4 แนวทางสำคัญในการเริ่มต้นเก็บเงินก้อนนี้
แนวทางแรกคือการฝากเงินจำนวนที่คุณสามารถจ่ายไหวเข้าบัญชีออมทรัพย์ประจำในวันถัดจากวันที่ได้รับเงินเดือน Anna Bowes ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจากที่ปรึกษาการเงิน The Private Office แนะนำว่าวิธีนี้จะช่วยให้การออมกลายเป็นเสมือนบิลค่าใช้จ่ายอีกหนึ่งใบที่คุณจะได้รับประโยชน์ในอนาคต ประเภทของบัญชีที่เหมาะสมจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคล โดยบัญชีที่ให้ดอกเบี้ยสูงบางประเภทอาจกำหนดให้คุณต้องมีบัญชีเดินสะพัดกับผู้ให้บริการรายนั้นด้วย นอกจากนี้ยังต้องพิจารณาว่าคุณสามารถล็อกเงินฝากไว้ได้นานแค่ไหนเพื่อรับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า หากคุณไม่มีเงินสำรองในส่วนอื่น ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้เลือกบัญชีแบบถอนได้ง่ายเพื่อให้สามารถนำเงินออกมาจ่ายค่าใช้จ่ายฉุกเฉินที่ไม่คาดคิดได้
แนวทางที่สองคือการใช้บัญชีออมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัยตลอดชีพ (LISA) ซึ่งคุณสามารถออมเงินได้สูงสุด 4,000 ปอนด์ต่อปี และรัฐบาลจะการันตีเงินโบนัสให้อีก 25% หรือเท่ากับ 1,000 ปอนด์ต่อปีหากฝากเต็มจำนวน อย่างไรก็ตาม บัญชีนี้มีเงื่อนไขสำคัญที่อาจทำให้บางคนเสียประโยชน์ เงินใน LISA สามารถใช้ซื้อบ้านหลังแรกที่มีมูลค่าไม่เกิน 450,000 ปอนด์เท่านั้น ซึ่งเป็นเพดานราคาที่ไม่ได้ปรับเปลี่ยนมาตั้งแต่ปี 2017 และการถอนเงินก่อนอายุ 60 ปี หรือกรณีป่วยระยะสุดท้ายที่มีชีวิตเหลือน้อยกว่า 12 เดือน จะต้องเสียค่าปรับทำให้ได้เงินคืนน้อยกว่าที่ฝากไว้ โดยขณะนี้รัฐมนตรีวางแผนจะแทนที่ LISA ด้วย First Time Buyer ISA แต่ยังไม่มีรายละเอียดที่ชัดเจน
"มันกลายเป็นเหมือนบิลอีกใบ แต่เป็นบิลที่คุณจะได้รับประโยชน์ในอนาคต"
Anna Bowes
แนวทางที่สามคือการเริ่มต้นให้เร็วที่สุด การเริ่มออมเงินตั้งแต่อายุยังน้อยจะช่วยให้ยอดเงินเติบโตขึ้นตามพลังของดอกเบี้ยทบต้น Bowes ระบุว่าการออมเงิน 50 ปอนด์ต่อเดือนตั้งแต่อายุ 20 ปี จะทำให้คุณมีเงินเก็บประมาณ 41,000 ปอนด์ในอีก 30 ปีข้างหน้าเมื่ออายุ 50 ปี โดยสมมติว่าได้รับอัตราดอกเบี้ย 5% ต่อปี แต่หากเริ่มต้นช้าไป 10 ปี คุณจะต้องออมเงินเพิ่มขึ้นมากกว่าเท่าตัวเป็น 101 ปอนด์ต่อเดือนเพื่อให้ได้เงินจำนวนเท่ากันเมื่ออายุ 50 ปี นอกจากนี้ การลงทุนในหุ้นและหลักทรัพย์ก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือก แม้ว่ามูลค่าการลงทุนจะมีโอกาสปรับตัวลดลงได้เช่นกัน
ภาพประกอบจากคลังภาพสต็อก ไม่ใช่ภาพจากเหตุการณ์จริง
การเก็บเงินเพื่อซื้อบ้านในสหราชอาณาจักรสะท้อนให้เห็นถึงความท้าทายด้านค่าครองชีพและราคาอสังหาริมทรัพย์ที่สูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง มาตรการสนับสนุนจากภาครัฐอย่าง LISA หรือโครงการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำจึงเป็นกลไกสำคัญที่ช่วยลดภาระของผู้บริโภค แต่ในขณะเดียวกัน ผู้ซื้อบ้านจำเป็นต้องทำความเข้าใจเงื่อนไขและข้อจำกัดทางกฎหมายอย่างรอบคอบเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากบทลงโทษทางการเงิน
แนวทางสุดท้ายคือการลดจำนวนเงินดาวน์ ผู้ปล่อยสินเชื่อจำนวนมากขึ้นกำลังเสนอข้อเสนอสินเชื่อที่ต้องการเงินดาวน์น้อยมากหรือไม่ต้องใช้เลย David Hollingworth จาก L&C ชี้ให้เห็นถึงสินเชื่อที่เริ่มต้นเงินดาวน์เพียง 5,000 ปอนด์ และอนุญาตให้กู้ได้ถึง 98% หรือ 99% ของราคาซื้อบ้าน แม้ว่าวิธีนี้อาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับทุกคนและไม่ใช่ว่าทุกคนจะมีคุณสมบัติผ่านเกณฑ์ นอกจากนี้ ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกจำนวนไม่น้อยยังหันไปพึ่งพาความช่วยเหลือจากพ่อแม่ ข้อมูลจากสำรวจของ Nationwide Building Society ระบุว่า กว่าครึ่งหนึ่งของพ่อแม่ที่เรียกเก็บค่าเช่าจากลูกที่โตแล้ว นำเงินจำนวนนั้นทั้งหมดหรือบางส่วนไปช่วยเก็บสะสมให้ลูกใช้ซื้อบ้านของตนเอง
ที่มา: BBC Business
พบข้อมูลผิดพลาดในบทความนี้? แจ้งปัญหาบทความนี้
ความคิดเห็น
แสดงความคิดเห็น