พ่อแม่ยุคใหม่แห่เปิดกองทุนบำเหน็จบำนาญให้ลูกน้อยวัยแบเบาะ

Richard และ Caitlin Brain คู่สามีภรรยาจากสหราชอาณาจักร ได้ตัดสินใจวางแผนทางการเงินระยะยาวให้กับลูกน้อยทั้งสองคนที่มีอายุเพียง 20 เดือนและ 5 เดือน ด้วยการเปิดบัญชีเงินบำนาญให้ตั้งแต่เนิ่นๆ ทำให้ลูกคนโตจะต้องรอจนถึงปี 2082 และคนเล็กถึงปี 2083 จึงจะสามารถถอนเงินออกมาใช้ได้ Richard วัย 30 ปี ซึ่งทำงานให้บริษัทด้านการลงทุน มั่นใจว่านี่คือสิ่งที่ถูกต้อง ส่วน Caitlin วัย 28 ปี กำลังลาคลอดจากงานสภาท้องถิ่น โดยสามีมีรายได้ไม่ถึง 90,000 ปอนด์ต่อปี ขณะที่ภรรยาไม่มีรายได้หลังหมดช่วงรับเงินอุดหนุนลาคลอด 194 ปอนด์ต่อสัปดาห์

นอกเหนือจากบัญชีบำนาญแล้ว ทั้งคู่ยังได้เปิดบัญชีออมทรัพย์ Junior ISA โดยฝากเงิน 60 ปอนด์ต่อเดือนต่อเด็กหนึ่งคน ซึ่งเด็กๆ จะสามารถเข้าถึงเงินจำนวนนี้ได้เมื่ออายุครบ 18 ปี โดยพวกเขามองว่าการผสมผสานระหว่างบัญชี ISA สำหรับใช้จ่ายในอนาคตอันใกล้ เช่น ค่าเล่าเรียนหรือเงินดาวน์บ้าน และบัญชีบำนาญสำหรับวัยเกษียณ คือทางเลือกที่ดีที่สุดในการสร้างความมั่นคงในชีวิต

การส่งเงินรวมกัน 220 ปอนด์ต่อเดือนสำหรับกองทุนของลูกๆ รวมถึงอีก 200 ปอนด์สำหรับบำนาญส่วนตัวและการออมของพ่อแม่เอง ทำให้ครอบครัวนี้ต้องใช้ชีวิตอย่างประหยัดอดออมมากกว่าในอดีต สำหรับกองทุนบำนาญเด็กหรือที่เรียกว่า Junior self-invested personal pensions (SIPPs) ถูกนำมาใช้ในสหราชอาณาจักรตั้งแต่ปี 2001 โดยอนุญาตให้ฝากเงินได้สูงสุด 2,880 ปอนด์ต่อปี ซึ่งรัฐบาลจะสมทบเงินช่วยเหลือทางภาษีให้อีก 720 ปอนด์ รวมเป็น 3,600 ปอนด์ต่อปี

ภาพประกอบจากคลังภาพสต็อก ไม่ใช่ภาพจากเหตุการณ์จริง

ความนิยมในบัญชี Junior SIPPs มีอัตราเติบโตสูงขึ้นอย่างเห็นได้ชัด โดยบริษัทผู้ให้บริการอย่าง Hargreaves Lansdown ระบุว่าในช่วง 12 เดือนจนถึงเดือนเมษายน 2026 มีจำนวนบัญชีที่เปิดเพิ่มขึ้นถึงสองเท่าครึ่งเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้า ขณะที่ Fidelity ระบุว่าจำนวนบัญชีเพิ่มขึ้นมากกว่าสามเท่านับตั้งแต่เดือนธศุกร์คม 2023 เป็นต้นมา แม้ว่าเด็กๆ จะต้องรอนานถึง 50 ปีหรือมากกว่านั้นกว่าจะแตะต้องเงินก้อนนี้ได้ แต่เยาวชนอย่าง Hugo Thompson วัย 15 ปี จากเมืองแมนเชสเตอร์ ซึ่งพ่อแม่เปิดบัญชีวงเงินสูงสุดให้ตลอด 10 ปีที่ผ่านมา กลับรู้สึกเฉยๆ และมีความสุขที่ได้รอจนถึงวัย 57 ปี