<div class="key-takeaways"><ul><li>ราคาบ้านเฉลี่ยพุ่งเกือบ 300,000 ปอนด์ ทำให้การเก็บเงินดาวน์เป็นเรื่องยากยิ่ง</li><li>กฎเกณฑ์ใหม่และสินเชื่อที่ยืดหยุ่นยอมให้กู้ซื้อบ้านได้สูงสุด 6 ถึง 7 เท่าของรายได้</li><li>ผู้กู้ยังคงต้องผ่านเกณฑ์เครดิตและเงินเดือนที่เข้มงวดเพื่อความปลอดภัยทางการเงิน</li></ul></div><p>การก้าวเข้าสู่ตลาดอสังหาริมทรัพย์ในฐานะผู้ซื้อบ้านหลังแรกมักจะเต็มไปด้วยอุปสรรค โดยเฉพาะในยุคที่ค่าครองชีพพุ่งสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง การเก็บเงินเพื่อวาง <b>deposit</b> หรือเงินดาวน์กลายเป็นภารกิจที่ยากลำบาก เนื่องจากราคาบ้านเฉลี่ยในปัจจุบันพุ่งขึ้นไปเกือบ 300,000 ปอนด์ ประกอบกับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านชุดใหม่ที่ปรับตัวสูงขึ้นเรื่อยๆ ทำให้ความฝันที่จะมีบ้านหลังแรกดูไกลเกินเอื้อมสำหรับหลายๆ คน</p><p>อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนแปลงกฎเกณฑ์และการปล่อยสินเชื่อที่มีความยืดหยุ่นมากขึ้นในรอบปีที่ผ่านมา อาจเป็นทางออกสำคัญที่ช่วยให้ผู้บริโภคเข้าใกล้เป้าหมายได้เร็วขึ้น โดยสถาบันการเงินบางแห่ง เช่น ผู้ให้บริการสินเชื่อเฉพาะกลุ่มและสมาคมอาคารอสังหาริมทรัพย์ เปิดโอกาสให้ผู้ซื้อบ้านสามารถกู้เงินได้สูงสุดถึง 6 เท่า หรือในกรณีสูงสุดคือ 7 เท่าของรายได้ต่อปี ซึ่งถือเป็นการขยับตัวครั้งใหญ่จากกรอบเดิมในอดีต</p><div class="stat-row"><div class="stat-item"><span class="stat-number">£300,000</span><span class="stat-label">ราคาบ้านเฉลี่ยในปัจจุบัน</span></div><div class="stat-item"><span class="stat-number">6-7x</span><span class="stat-label">วงเงินกู้สูงสุดเทียบกับรายได้</span></div></div><p>ย้อนกลับไปในช่วงวิกฤตการเงินปี 2008 การปล่อยสินเชื่อบ้านอย่างไร้ความระมัดระวังเคยถูกมองว่าเป็นต้นเหตุที่ทำให้ระบบธนาคารสั่นคลอน ในปี 2014 อดีตเลขาธิการธุรกิจ Vince Cable เคยแสดงความกังวลอย่างมากเมื่อพบว่าผู้ให้บริการบางรายปล่อยกู้ที่ระดับ 5 เท่าของรายได้ และเสนอว่าระดับที่มั่นคงควรอยู่ที่ราว 3.5 เท่าเท่านั้น ทว่าราคาบ้านที่เติบโตเร็วกว่าอัตราค่าจ้างมาโดยตลอด ทำให้วงเงินกู้ที่สูงขึ้นกลายเป็นทางเลือกเดียวที่เหลืออยู่สำหรับผู้ซื้อจำนวนมาก</p><p>ในอดีต หน่วยงานกำกับดูแลเคยจำกัดเพดานว่าสถาบันการเงินสามารถปล่อยสินเชื่อที่มีอัตราส่วนเงินกู้ต่อรายได้สูงกว่า 4.5 เท่าได้เพียง 15% ของสินเชื่อใหม่ทั้งหมดเท่านั้น ธนาคารรายใหญ่ส่วนใหญ่จึงเลือกที่จะระมัดระวังตัวและรักษาระยะห่างจากเพดานดังกล่าว แต่ปัจจุบันข้อจำกัดเหล่านั้นได้รับการผ่อนคลายลง ทำให้ผู้ให้บริการหลายรายกล้าที่จะนำเสนอวงเงินกู้ที่สูงขึ้นเพื่อดึงดูดลูกค้า</p><blockquote class="pull-quote"><p>"แต่มันก็น่าดึงดูดใจสำหรับหลายๆ คน เพราะมันเปิดโอกาสให้พวกเขาหลุดพ้นจากการเช่าบ้านหรือการอาศัยอยู่กับพ่อแม่"</p><cite>Aaron Strutt จากโบรกเกอร์ Trinity Financial</cite></blockquote><p><div class="mb-20"><img class="img-bdrd-16" src="https://api.inewgen.co/uploads/6_7_mscrxry5_inline_1_5af1af0fb0.jpg" alt="house keys mortgage contract" loading="lazy" /><p class="color-gray-500 text-sm mt-10">ภาพประกอบจากคลังภาพสต็อก ไม่ใช่ภาพจากเหตุการณ์จริง</p></div></p><div class="ai-insight"><p>บริบทเพิ่มเติม: การขยายวงเงินกู้สูงสุดถึง 6-7 เท่าของรายได้แม้จะช่วยเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อ แต่อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่สูงขึ้นก็หมายถึงภาระการผ่อนชำระรายเดือนที่หนักหน่วงเช่นกัน ในทางเศรษฐศาสตร์ การผ่อนคลายมาตรการ LTI (Loan-to-Income) มักเกิดขึ้นเพื่อกระตุ้นตลาดอสังหาริมทรัพย์ในยามที่กำลังซื้อชะลอตัว แต่ผู้ซื้อจำเป็นต้องประเมินความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยลอยตัวและเสถียรภาพทางอาชีพของตนเองในระยะยาวอย่างรอบคอบ</p></div><p>แม้ว่าโอกาสในการกู้เงินจะกว้างขึ้น แต่ผู้ซื้อบ้านหลังแรกยังคงต้องเผชิญกับเกณฑ์การคัดกรองที่เข้มงวดจากสถาบันการเงิน ซึ่งประกอบด้วยเงื่อนไขสำคัญดังต่อไปนี้:</p><ul><li>ประวัติเครดิตที่ดี มีหนี้บัตรสินเชื่อคงค้างน้อย และไม่มีประวัติการผิดนัดชำระหนี้</li><li>มีรายได้ประจำที่สม่ำเสมอ ซึ่งทำให้ผู้ประกอบอาชีพอิสระส่วนใหญ่เข้าถึงได้ยากขึ้น</li><li>ระดับเงินเดือนที่สูงพอจะผ่านเกณฑ์ของสินเชื่อแต่ละประเภท ซึ่งจะแตกต่างกันไปตามนโยบายของผู้ให้กู้แต่ละแห่ง</li><li>ความยินยอมในการรับอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ระยะยาว เช่น 5 ปีหรือ 10 ปี แทนที่จะเป็นสัญญา 2 ปี</li><li>เงินออมที่เพียงพอสำหรับวางเงินดาวน์ แม้ว่าปัจจุบันจะมีตัวเลือกสินเชื่อสำหรับคนที่มีเงินดาวน์น้อยเพิ่มขึ้นก็ตาม</li></ul><p>นอกจากนี้ สถานการณ์รอบตัวสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา เช่น เมื่อครบกำหนดรีไฟแนนซ์หรือมองหาสินเชื่อใหม่หลังจากผ่านไป 5 ปี หากแนวโน้มเศรษฐกิจย่ำแย่ลง สถาบันการเงินก็อาจกลับมาเข้มงวดในการปล่อยสินเชื่ออีกครั้ง รวมถึงปัจจัยส่วนบุคคล เช่น การตกงาน การลาออกเพื่อดูแลบุคคลอันเป็นที่รัก หรือปัญหาส่วน <b>Aaron Strutt</b> แนะนำว่าการมีเงินสำรองกสดหรือแผนสำรองสำหรับเหตุไม่คาดฝันจึงเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่ง</p><p class="source-attribution">ที่มา: <img src="https://www.google.com/s2/favicons?domain=feeds.bbci.co.uk&sz=64" alt="BBC Business" class="source-logo" width="16" height="16" /> <a href="https://www.bbc.co.uk/news/articles/cp3rkzpl7ngo?at_medium=RSS&at_campaign=rss" target="_blank" rel="noopener noreferrer">BBC Business</a></p>

<div class="key-takeaways"><ul><li>Average house prices nearing £300,000 make saving for a deposit extremely difficult.</li><li>Lenders are now offering mortgages worth up to six or seven times a borrower's annual income.</li><li>Stricter financial criteria and credit checks remain essential requirements for applicants.</li></ul></div><p>Stepping onto the property ladder as a first-time buyer often feels like an uphill battle against overwhelming odds. Saving for a deposit is remarkably challenging when the cost of living remains stubbornly high, average house prices hover near 300,000 pounds, and interest rates on fresh mortgages continue to climb, pushing homeownership further out of reach for countless individuals.</p><p>However, recent regulatory shifts and more flexible lending standards introduced over the past year are offering a glimmer of hope. Specialist lenders and building societies are now leading the charge by allowing first-time buyers to borrow up to six, or in extreme cases, seven times their total annual earnings, marking a dramatic shift in the mortgage landscape.</p><div class="stat-row"><div class="stat-item"><span class="stat-number">£300,000</span><span class="stat-label">Average UK house price</span></div><div class="stat-item"><span class="stat-number">6-7x</span><span class="stat-label">Maximum income multiplier</span></div></div><p>Reckless borrowing practices were famously blamed for triggering the 2008 financial crisis, which shattered major banking institutions and displaced homeowners. Back in 2014, then-business secretary Vince Cable expressed deep alarm over lenders offering loans worth five times an applicant's salary, suggesting a safer baseline was roughly 3.5 times. Yet, because property values have consistently outpaced wage growth over the years, securing a larger loan has become the only viable pathway for many prospective buyers.</p><p>Previously, regulatory caps dictated that only 15% of a lender's portfolio could consist of mortgages exceeding a 4.5 loan-to-income ratio. Major banks traditionally played it safe, staying well clear of this regulatory ceiling. But with those restrictions loosened over the past year, many institutions are willing to push past historical boundaries to accommodate buyers.</p><blockquote class="pull-quote"><p>"But it is tempting for many because it gives them the option to get out of renting or living with parents."</p><cite>Aaron Strutt from broker Trinity Financial</cite></blockquote><p><div class="mb-20"><img class="img-bdrd-16" src="https://api.inewgen.co/uploads/6_7_mscrxry5_inline_1_5af1af0fb0.jpg" alt="house keys mortgage contract" loading="lazy" /><p class="color-gray-500 text-sm mt-10">Stock photo for illustration only, not from the actual event</p></div></p><div class="ai-insight"><p>Context and Analysis: Stretching a mortgage to six or seven times annual earnings significantly increases monthly financial commitments and long-term interest exposure. While looser loan-to-income caps help sustain market activity amid soaring property valuations, borrowers must carefully evaluate potential interest rate adjustments and the stability of their personal income sources against future economic downturns.</p></div><p>Despite the availability of larger loan multipliers, first-time buyers must still satisfy rigorous underwriting criteria imposed by lenders. Common prerequisites typically include:</p><ul><li>A strong credit history featuring low credit card balances, minimal existing debt, and zero missed repayments.</li><li>A steady and dependable salary, which frequently excludes many self-employed applicants.</li><li>An income level high enough to qualify for specialized mortgage products tailored to specific lenders.</li><li>Commitment to a fixed interest rate period spanning five or 10 years rather than a standard two-year deal.</li><li>Sufficient savings for a cash deposit, although options for low-deposit mortgages have broadened as well.</li></ul><p>Furthermore, external economic conditions can shift unexpectedly by the time a borrower needs to remortgage or shop around after five years, as lenders may tighten their criteria if the economic outlook deteriorates. Personal setbacks such as job losses, career breaks for caregiving, or sudden illness also pose real threats. <b>Aaron Strutt</b> emphasizes that maintaining a cash buffer or a contingency plan is crucial for safeguarding personal finances against unforeseen shocks.</p><p class="source-attribution">Source: <img src="https://www.google.com/s2/favicons?domain=feeds.bbci.co.uk&sz=64" alt="BBC Business" class="source-logo" width="16" height="16" /> <a href="https://www.bbc.co.uk/news/articles/cp3rkzpl7ngo?at_medium=RSS&at_campaign=rss" target="_blank" rel="noopener noreferrer">BBC Business</a></p>

medium_6-7-mscrxry5.jpg

small_6-7-mscrxry5.jpg

thumbnail_6-7-mscrxry5.jpg

6-7-mscrxry5.jpg

การผ่อนคลายกฎระเบียบการปล่อยสินเชื่อทำให้ผู้ซื้อบ้านหลังแรกสามารถกู้เงินได้สูงสุดถึง 6 หรือ 7 เท่าของรายได้ต่อปี ท่ามกลางราคาบ้านและค่าครองชีพที่พุ่งสูงขึ้น

Relaxed lending rules and higher income multiples mean first-time buyers can now borrow up to six or seven times their annual earnings to secure a mortgage.

Inewgen

Inewgen

#First-time buyer

The Rule Change Helping First-Time Buyers Borrow Up to Seven Times Their Salary

Inewgen